Quelle assurance auto choisir ?

Le choix d’une assurance auto est nécessaire pour vous protéger, mais aussi un tiers en cas d’accident. Il ne s’agit pas d’ailleurs d’une option, mais d’une obligation légale. Cela étant, quelle assurance auto choisir pour profiter de la meilleure protection ? C’est une question qui demeure sur les lèvres de tous les automobilistes. Découvrez ici les possibilités qui vous sont offertes.

Les 3 types d’assurance auto à choisir

Dans votre quête de protection, le type d’assurance auto que vous pourrez choisir dépendra de nombreux facteurs.

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L’assurance auto au tiers

La responsabilité civile automobile ou assurance auto au tiers est la formule de base que proposent tous les assureurs. En y souscrivant, le conducteur est couvert lorsqu’il cause des dommages corporels ou matériels à un sinistré.

L’assurance auto au tiers est une formule simpliste offrant une faible couverture. Dès lors, vous n’aurez pas besoin de casser votre tirelire pour les primes. L’inconvénient ici réside dans le fait que cette formule ne vous couvre pas. C’est le sinistré qui est couvert, pas le souscripteur.

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L’assurance auto intermédiaire (tiers confort)

L’assurance auto intermédiaire propose une plus grande couverture que la formule précédente. En plus des garanties de base (prise en charge des dégâts corporels et matériels), elle prend en compte le bris de glace. Vous serez également couvert en cas de vol ou d’incendie.

Il n’est pas rare de voir des assureurs proposer des couvertures en cas de catastrophes naturelles ou d’attentat. Ce sont des modalités sur lesquelles il faut vous renseigner avant de signer votre contrat. En effet, si les garanties sont plus étendues, les primes seront également revues à la hausse.

La formule tous risques

L’assurance auto tous risques est la formule qui présente une couverture complète. Elle propose les garanties de la formule au tiers en plus des garanties tous accidents. Ainsi, vous profitez d’une bonne protection en cas d’accident, que vous soyez responsable ou non.

Comme vous l’auriez compris, l’assurance que vous devez choisir dépendra de vos besoins. Si vous pensez que la couverture dont vous profitez n’est pas suffisante, vous pouvez choisir des garanties optionnelles.

Dans le cas où votre véhicule serait neuf ou acheté avec un crédit bancaire, il est conseillé de choisir une assurance tous risques. De même, en optant pour cette formule, le remboursement et les réparations sont financés par l’assureur dans un bref délai.

Quels sont les meilleurs assureurs auto ?

Il existe de nombreux assureurs, ce qui ne vous limitera pas dans votre choix. Pour autant, faire un classement des meilleurs assureurs n’est pas si évident. En effet, les services fournis par ces derniers sont différents. Pour les mêmes protections par exemple, les primes peuvent varier d’un assureur à un autre.

En dehors de cela, les besoins varient grandement selon les assurés. Ainsi, un meilleur assureur pour l’un ne l’est pas forcément pour l’autre. Par ailleurs, il est possible de se baser sur un classement effectué par L’Argus de l’assurance. La structure tient compte du nombre de contrats signés durant l’année auprès de l’assureur.

Selon ce critère, les meilleurs assureurs auto sont Covéa, Axa, Macif, Groupama et Allianz. Vous pouvez donc choisir votre formule d’assurance auto auprès de l’un de ces assureurs. Néanmoins, retenez que le classement ne se base que sur le chiffre d’affaires des agences.

Comment trouver le meilleur assureur auto ?

assurance auto

Dans cette kyrielle de possibilités, avoir l’embarras du choix est certain. Le meilleur assureur sera donc celui qui répondra à vos besoins. Cela passe par une couverture sur mesure. Là encore, le trouver n’est pas gagné d’avance. Heureusement, il est possible de vous tourner vers les comparateurs d’assurance auto en ligne.

Ces outils sont utiles pour vous donner une idée globale des offres du marché. L’avantage ici est qu’ils peuvent comparer les couvertures proposées ainsi que les tarifs de chaque assureur. Ainsi, vous pouvez vous y référer pour trouver l’assureur proposant l’assurance auto idéale.

Il est également possible de solliciter l’accompagnement d’un courtier en assurance. Contrairement aux comparateurs en ligne, cet accompagnement ne sera pas gratuit. Néanmoins, vous êtes sûr de profiter d’un service humain qui prend en compte tous vos besoins réels.

Le courtier aura pour mission de dénicher l’assureur qui propose les modalités de couverture qui vous correspondent. Cela dépend en réalité de votre âge, la cote de votre véhicule sur le marché, l’âge de votre permis, etc. Ce sont des facteurs sur lesquels ne s’appuient pas les comparateurs en ligne. L’estimation des besoins est donc plus précise avec le courtier.

Comment choisir une assurance automobile ? 

Pour choisir une assurance automobile, il est primordial de porter une attention toute particulière quant à certains critères de choix. Pour prendre la bonne décision, il est important de ne pas négliger de nombreux points de vigilance. Quelle assurance auto choisir ? Obligatoire, l'assurance automobile a pour objectif de vous protéger en cas d'accidents. Pour la choisir, il est nécessaire de comparer différents critères et de ne surtout pas négliger cette étape. Pour vous guider, voici les principaux facteurs de choix à prendre en considération.

Choisir une assurance automobile : définir votre situation et vos besoins

Tout d'abord, pour choisir l'assurance automobile la plus adaptée, il est primordial de prendre en compte votre situation ainsi que vos besoins : 

  • Votre profil : jeune conducteur, résilié, senior, conducteur à risque...
  • Votre voiture : neuve, puissante, ancienne, d'occasion...
  • Le coefficient bonus-malus
  • Le lieu de stationnement du véhicule et de résidence : garage fermé, parking privé, parking public et dans une ville à risque ou non. 
  • Le nombre de sinistres enregistrés 
  • L'utilisation de la voiture : professionnelle, personnelle...
  • Les caractéristiques du véhicule : marque, série, option...

Choisir une assurance automobile : comparer les critères de choix

Ensuite, pour dénicher la meilleure offre, vous devrez comparer différents critères : 

  1. Le niveau de couverture de l'assurance automobile : au tiers, intermédiaire et tous risques
  2. Le prix de l'assurance automobile
  3. La franchise de l'assurance automobile
  4. Les exclusions de garantie de l'assurance automobile
  5. Les réductions proposées
  6. Les garanties d'assurances complémentaires : bris de glace, vol et incendie, intempéries, catastrophes naturelles, panne de la voiture, effets personnels...
  7. Les prestations comprises lors d'un sinistre
  8. Les services en ligne mis à disposition par l'organisme d'assurance : application, compte personnel...
  9. Les partenariats créés avec des prestataires fiables qui pourraient être utiles
  10. La proximité des agences afin de pouvoir vous rendre en agence physique

Les critères à prendre en compte pour choisir une assurance auto adaptée à ses besoins

Pour bien choisir son assurance automobile, il faut définir précisément ses besoins, car ils peuvent varier en fonction du conducteur et du véhicule. Voici les principaux critères à prendre en compte :

  • Jeune conducteur : Pour un jeune conducteur, le choix d'une assurance doit se faire avec précaution. Effectivement, les primes sont souvent élevées et il est difficile d'obtenir un bon coefficient bonus-malus.
  • Résilié : Si vous avez été résilié par votre ancien assureur, la recherche d'une nouvelle assurance peut être compliquée. Certaines compagnies proposent des solutions spécifiques pour ce type de situation.
  • Sénior : Les seniors ont souvent tendance à avoir moins d'accidents que les jeunes ou les personnes plus âgées, mais il faut toutefois rester vigilant dans leur choix de contrat.
  • Bonus/malus : Le coefficient bonus-malus permettra aux assureurs de calculer le montant annuel des cotisations selon l'historique personnel du client (nombre d'accidents responsables/non-responsables).
  • Type de véhicule : Il existe différents types de voitures qui influencent aussi sur le coût de l'assurance auto comme les citadines, familiales, SUV…etc.

  • Nature du véhicule : Qu'il s'agisse d'une voiture neuve ou ancienne, le choix de l'assurance va varier. Dans le cas d'un véhicule neuf, une assurance tous risques sera préférable, alors que pour un véhicule plus ancien, une formule au tiers peut suffire.
  • Puissance du moteur : Plus la puissance est élevée et plus les primes peuvent être importantes. Les assurances intermédiaires et tous risques sont souvent préconisées dans ce cas, car elles offrent des garanties supplémentaires sur les dégâts causés à votre propre voiture.
  • Lieu de parking : Le lieu où vous garez votre voiture est primordial, car il peut influencer les tarifs proposés par l'assureur. Si la voiture est stationnée dans un garage fermé ou sécurisé, cela peut faire baisser le montant de la prime annuelle.

  • Domicile : L'évaluation des cotisations prend aussi en compte si vous résidez dans une zone urbaine ou rurale ainsi que sa localisation géographique (ville à risque…etc.).

  • Usage : L'utilisation que vous faites de votre véhicule joue aussi sur la cotisation annuelle ; Utilisation professionnelle, trajets domicile-travail…etc.
  • Les avantages et les inconvénients des différentes formules d'assurance auto

    Lorsqu'on souscrit une assurance automobile, il est primordial de bien comprendre les différentes options disponibles. Voici un aperçu des principales formules proposées par les assureurs, ainsi que leurs avantages et leurs inconvénients :

    • Cette formule offre la couverture la plus étendue pour votre véhicule, en cas d'accident responsable ou non-responsable.
    • Avantages : La garantie dommages tous accidents est incluse, ainsi que celle du vol/incendie/bris de glace. Le conducteur est indemnisé pour tous les préjudices subis (corporels et matériels).
    • Inconvénients : Cette assurance peut être coûteuse car elle propose une couverture complète du véhicule assuré.

    L'assurance intermédiaire

    • Cette formule propose une couverture plus limitée que l'assurance tous risques mais avec un tarif moins élevé.
    • Avantages : Elle permet de bénéficier d'une protection contre certains sinistres tels que le vol/incendie/bris de glace. Cette option comporte aussi une garantie responsabilité civile qui est obligatoire pour conduire sur la voie publique.
    • Inconvénients : Les dégâts causés à son propre véhicule ne sont pas pris en charge sauf si l'accident est non responsable.

    L'assurance au tiers

    • Cette formule constitue la garantie minimale obligatoire pour tous les véhicules en circulation.
    • Avantages : Elle permet de rouler aussi sur les routes et d'être couvert en cas de sinistre responsable, c’est-à-dire lorsque vous êtes à l'origine du dommage causé à un tiers. La prime est souvent moins élevée que celles des autres formules.
    • Inconvénients : Les dommages subis par votre propre voiture ne sont pas pris en compte. Si vous avez causé un accident, vos frais médicaux seront aussi exclus de cette assurance.

    Toutes ces formules peuvent être complétées avec des options supplémentaires telles que le prêt d'un véhicule de remplacement ou une assistance dépannage 24h/24. Il est primordial d'étudier chaque offre proposée par la compagnie d'assurance avant de signer un contrat qui correspondra parfaitement à vos besoins tout en respectant votre budget.